Det er lett å havne i en situasjon der man betjener en rekke smålån hos flere ulike banker. Hvert enkelt lån kommer med sine egne vilkår, og kostnaden på hvert avdrag kan variere stort. Det kan være lett å havne i økonomiske vanskeligheter når man har en haug med gjeld å holde styr på. Klikker man seg inn på svea.no vil man finne gode råd om lån og finans.
Når man søker om et refinansieringslån, er målet å få innvilget et beløp som er stort nok til å dekke alle smålånene man har fra før. Dette innebærer også kredittkort og varekjøp man har på nedbetaling. For mange vil refinansiering være en vei ut av gjeldsproblemer, og grunnen til det er at man bare sitter igjen med ett lån å betjene. Dette vil ha positive følger for privatøkonomien.
Betalingsanmerkninger
Ofte er det slik at man mottar et stort antall fakturaer hver måned når man betaler mange forskjellige avdrag. Dette gjør at man må bruke mye tid på administrasjon, fordi man må holde styr på hvilke beløp som skal til hvem. Det blir ofte en jungel av ulike KID-nummer, og det er lett å glemme å betale en regning. Da vil man motta inkassovarsler.
Når man ikke klarer å betale inkassokravet sitt, vil det få store konsekvenser for privatøkonomien. Inkassokrav som ikke blir betalt, kan vokse i størrelse fra dag til dag. Det legges ofte på dyre salærgebyrer, og det vil bli registrert en betalingsanmerkning på personer som ikke gjør opp for seg. Det betyr at man ikke har mulighet til å søke om refinansiering uten sikkerhet.
Refinansiere med sikkerhet
Når man ikke får innvilget lån på grunn av inkassokrav som er registrert på seg, er det lett å miste motivasjonen. Av og til kan kostnadene med dyre inkassokrav bli så høye at man ikke klarer å betale, selv om man i utgangspunktet har en god betjeningsevne. I et slikt tilfelle må man finne en bank som er villig til å innvilge refinansiering med sikkerhet.
Hvis man har en bolig å pantsette og banken vurderer låntakers betalingsevne som god, er det gode muligheter for å få refinansiere selv om man har inkassokrav. Ofte krever banken at man får foretatt en verditakst av huset, og utfallet av denne dikterer hvor mye man kan låne. Bankene har ikke lov å låne ut mer penger enn opp til 85 % av husets verdi.
Bedre oversikt over gjelden
Når man får innvilget refinansiering med sikkerhet, kan man umiddelbart begynne oppryddingsarbeidet. Det vil si at man kan innfri alle smålånene man har fra før, i tillegg til inkassokravene. Dette vil resultere i at alle betalingsanmerkninger blir fjernet, og dette kan gi et svært positivt utslag på den individuelle kredittscoren. Det kan være psykisk tyngende å ha inkassokrav hengende over seg, og refinansiering vil dermed gi bedre livskvalitet.
Når man har mer penger til gode hver måned, vil man ha muligheten til å betale mer penger på det nye lånet man har tatt opp. På den måten vil man legge et godt grunnlag på veien for å bli gjeldfri. Det er også lurt å velge den korteste nedbetalingstiden man har mulighet til, for da vil totalkostnaden av lånet bli betydelig mindre.
Sammenlign banker
Når man skal stille garanti med egen bolig, er det ikke noe man tar lett på. Det er viktig å ikke takke ja til det første tilbudet som tikker inn, men ta seg god tid til å sammenligne flere ulike banker og portaler. Selv om det finnes banker som spesialiserer seg på denne type refinansiering, kan man like godt ta kontakt med banken man allerede har et kundeforhold til.
Hvilke renter man ender opp med, blir fastsatt etter en kredittvurdering. Her kan det være store forskjeller hos de ulike bankene, fordi de har ulik oppfatning av hvor stor risiko det er å låne ut pengene. Hvis man er tålmodig, kan man derfor spare tusenvis av kroner hvert år. Ved å stille med sikkerhet i bolig, vil man også få betydelig lavere lånekostnader siden banken har en sikker garanti.
Refinansiering med kausjonist
- Betalingsanmerkninger blir fjernet 1–3 dager etter at de er utbetalt
- Det er viktig å huske på at det er forskjell på nominell og effektiv rente
Hvis man ønsker å refinansiere dyre smålån og inkassokrav og ikke har muligheten til å pantsette bolig, kan banken være villig til å godta lånesøknaden om man stiller med en kausjonist. Dette må være en person uten anmerkninger og med god betjeningsevne, og vedkommende blir stilt ansvarlig dersom låntaker ikke klarer å betjene gjelden. Det er derfor viktig å vurdere sine alternativer nøye før man går for et slikt valg.